ゆるっと優待生活中のＫです。

さて、新NISAに最適な投資とは何でしょうか。
何をやったらよいのでしょうか。

投資には、リスクがつきものです。
大きな、リターンを求めには、大きなリスクがつきものです。
リスク回避のため、投資は、せいぜい分散投資しか思いつきません。



実際に直ぐに出来る投資先のカテゴリとしては、株、リート、債券、不動産、貯金となります。
4つのカテゴリがあるので、何も考えなければそれぞれ1/4づつとなりますが、実際は、大半の資産が貯金と持ち家であれば、自宅という形で、不動産となります。
不動産と自宅は、今更手をつける事は難しいので、ここでは、考えないことにします。

そうなると、一般人としては、株、リート、債券、貯金だけ検討すれば良いことになります。

株、リート、債券、貯金の投資先について
それぞれ、投資先の選択肢です。
資産四分割法に従えば、例えば資産が480万円あれば、各々に120万円ずつ分散することになります。
新NISAの限度額は、360万円ですから、株、リート、債券投資にそれぞれ120万円振り当て、360万円、貯金については新NISAは関係ありませんから、残り120万円を引き当てれば、非常に効率的です。
もちろん、新NISAは、毎年積み重ね、最大1800万円ですから、このバランスを維持するには
　　　　投資部分　　　　　　貯金部分
①年目　120万×3＝360万円　+120万円　480万
②年目　240万×3＝720万円　+240万円　960万
③年目　360万×3＝1080万円　+360万円　1440万
④年目　480万×3＝1440万円　+480万円　1920万
⑤年目　600万×3＝1800万円　+600万円　2400万

となります。
もちろん、貯金部分を増やせば、リスクは更に小さくなりますので、守らなければいけないのは、投資部分の比率となります。

一般的には、株：リート：債券：預金＝1：1：1：1を目指すと、リスクを分散することになります。
更に、リスクを低下させるためには、リスクのない預金の比率を上げることになります。

リスクを最大回避して、年間10％程度を目指すなら、
株：リート：債券：預金＝30：15：5：50

更に低いリスクを目指すなら、年間4％程度を目指して
株：リート：債券：預金＝15：8：2：75

となります。






債券投資
債券投資ですが、国内債券は低利率のため、投資対象にはなりません。
可能なのは、海外債券となります。

海外で投資対象となるのは、

為替ヘッジ無しでは
2621　　iシェアーズ 米国国債 20年超 ETF　　　　　　　　　過去12ヶ月分配金利回り  3.68%
133A　グローバルＸ 超短期米国債 ETF　　　　　配当実績は未定：米国MMFの実績は4％程度
1566 上場インデックスファンド新興国債券 　　　　　　　　　5.00％

為替ヘッジ有りでは、
2255　　iシェアーズ 米国債20年超 ETF（為替ヘッジあり）　過去12ヶ月分配金利回り  2.87%
1487 上場インデックスファンド米国債券（為替ヘッジあり） 2.16％

です。

ヘッジ無しはもちろん、ヘッジありも為替の変動を受けますので、円高の時にはヘッジなし、円安の時にはヘッジありを選ぶことで、リスクを軽減する事が可能です。
つまり、円高の時に、2255　iシェアーズ 米国債20年超 ETF（為替ヘッジあり）、1487 上場インデックスファンド米国債券（為替ヘッジあり）を購入、円安の時に売却し、2621　iシェアーズ 米国国債 20年超 ETF、133A　グローバルＸ 超短期米国債 ETF、または、1566　上場インデックスファンド新興国債券を購入する、為替が逆に動いたときは、逆の作業を繰り返す事になります。
これにより、配当ともに、為替の変動による値上がり益を得ることが出来ます。　　

主な債券のETFは、下記の通りとなります。

銘柄コード　　　　　 ファンド名 　　　　　　　分配金利回り
2255　　iシェアーズ 米国債20年超 ETF（為替ヘッジあり）　過去12ヶ月分配金利回り  2.87%

2621　　iシェアーズ 米国国債 20年超 ETF　　　　　　　　　過去12ヶ月分配金利回り  3.68%

2856　iシェアーズ 米国債3-7年 ETF（為替ヘッジあり）　過去12ヶ月分配金利回り  1.75%

　　　iシェアーズ 米国債3-7年 ETF　　　　　　　直近配当利回り（税込）　2.85%

3458 : 【物流施設の賃貸・管理大】　　シーアールイー 1,325円で購入

予想PER　12.6 倍
PBR（実績）1.82 倍
予想配当利回り 1.72 ％



昨年の上昇は、10％弱。







ミサワは、過去の動きが不審でしたので、見合わせました。

3169 : 【家具販売】「unico」ブランドで家具を販売。仏料理店も展開。 ミサワ なぜか、優待権利に向けて、昨年は下落。