ゆるっと優待生活中のKです。
シークスから株主優待到着しました。
VJAの金券1000円です。
何でも買えるし、オールマイティーですね。
シークスから株主優待到着しました。
VJAの金券1000円です。
何でも買えるし、オールマイティーですね。
2024年03月
2024年3月 サカタインクスから株主優待到着
サカタインクスから株主優待到着しました。
クオカード500円です。
クオカード、とても便利ですね。
クオカード500円です。
クオカード、とても便利ですね。
2024年3月 マクドナルドから株主優待到着
マクドナルドから株主優待到着しました。
マックがもらえる優待券6枚です。
一枚で1000円程度の価値がありますので、すごいですね。
マクドナルドは、最近値上げが続いていますが、この優待券は無関係です。
一度に6人が食べられますよ。
次回から、長期保管条件が追加となりましたので、継続保有が必要です。
頑張りましょう。
マックがもらえる優待券6枚です。
一枚で1000円程度の価値がありますので、すごいですね。
マクドナルドは、最近値上げが続いていますが、この優待券は無関係です。
一度に6人が食べられますよ。
次回から、長期保管条件が追加となりましたので、継続保有が必要です。
頑張りましょう。
2024年3月 アース製薬から株主優待到着
アース製薬から株主優待到着しました。
アースの商品の詰め合わせです。
大いに使わせてもらいます。
生活が豊かになりますね。
アースの商品の詰め合わせです。
大いに使わせてもらいます。
生活が豊かになりますね。
新NISAで資産運用
ゆるっと優待生活中のＫです。
さて、新NISAに最適な投資とは何でしょうか。
何をやったらよいのでしょうか。
投資には、リスクがつきものです。
大きな、リターンを求めには、大きなリスクがつきものです。
リスク回避のため、投資は、せいぜい分散投資しか思いつきません。
実際に直ぐに出来る投資先のカテゴリとしては、株、リート、債券、不動産、貯金となります。
4つのカテゴリがあるので、何も考えなければそれぞれ1/4づつとなりますが、実際は、大半の資産が貯金と持ち家であれば、自宅という形で、不動産となります。
不動産と自宅は、今更手をつける事は難しいので、ここでは、考えないことにします。
そうなると、一般人としては、株、リート、債券、貯金だけ検討すれば良いことになります。
株、リート、債券、貯金の投資先について
それぞれ、投資先の選択肢です。
資産四分割法に従えば、例えば資産が480万円あれば、各々に120万円ずつ分散することになります。
新NISAの限度額は、360万円ですから、株、リート、債券投資にそれぞれ120万円振り当て、360万円、貯金については新NISAは関係ありませんから、残り120万円を引き当てれば、非常に効率的です。
もちろん、新NISAは、毎年積み重ね、最大1800万円ですから、このバランスを維持するには
投資部分 貯金部分
①年目 120万×3＝360万円 +120万円 480万
②年目 240万×3＝720万円 +240万円 960万
③年目 360万×3＝1080万円 +360万円 1440万
④年目 480万×3＝1440万円 +480万円 1920万
⑤年目 600万×3＝1800万円 +600万円 2400万
となります。
もちろん、貯金部分を増やせば、リスクは更に小さくなりますので、守らなければいけないのは、投資部分の比率となります。
一般的には、株：リート：債券：預金＝1：1：1：1を目指すと、リスクを分散することになります。
更に、リスクを低下させるためには、リスクのない預金の比率を上げることになります。
リスクを最大回避して、年間10％程度を目指すなら、
株：リート：債券：預金＝30：15：5：50
更に低いリスクを目指すなら、年間4％程度を目指して
株：リート：債券：預金＝15：8：2：75
となります。
債券投資
債券投資ですが、国内債券は低利率のため、投資対象にはなりません。
可能なのは、海外債券となります。
海外で投資対象となるのは、
為替ヘッジ無しでは
2621 iシェアーズ 米国国債 20年超 ETF 過去12ヶ月分配金利回り 3.68%
133A グローバルＸ 超短期米国債 ETF 配当実績は未定：米国MMFの実績は4％程度
1566 上場インデックスファンド新興国債券 5.00％
為替ヘッジ有りでは、
2255 iシェアーズ 米国債20年超 ETF（為替ヘッジあり） 過去12ヶ月分配金利回り 2.87%
1487 上場インデックスファンド米国債券（為替ヘッジあり） 2.16％
です。
ヘッジ無しはもちろん、ヘッジありも為替の変動を受けますので、円高の時にはヘッジなし、円安の時にはヘッジありを選ぶことで、リスクを軽減する事が可能です。
つまり、円高の時に、2255 iシェアーズ 米国債20年超 ETF（為替ヘッジあり）、1487 上場インデックスファンド米国債券（為替ヘッジあり）を購入、円安の時に売却し、2621 iシェアーズ 米国国債 20年超 ETF、133A グローバルＸ 超短期米国債 ETF、または、1566 上場インデックスファンド新興国債券を購入する、為替が逆に動いたときは、逆の作業を繰り返す事になります。
これにより、配当ともに、為替の変動による値上がり益を得ることが出来ます。
主な債券のETFは、下記の通りとなります。
銘柄コード ファンド名 分配金利回り
2255 iシェアーズ 米国債20年超 ETF（為替ヘッジあり） 過去12ヶ月分配金利回り 2.87%
2621 iシェアーズ 米国国債 20年超 ETF 過去12ヶ月分配金利回り 3.68%
2856 iシェアーズ 米国債3-7年 ETF（為替ヘッジあり） 過去12ヶ月分配金利回り 1.75%
iシェアーズ 米国債3-7年 ETF 直近配当利回り（税込） 2.85%
さて、新NISAに最適な投資とは何でしょうか。
何をやったらよいのでしょうか。
投資には、リスクがつきものです。
大きな、リターンを求めには、大きなリスクがつきものです。
リスク回避のため、投資は、せいぜい分散投資しか思いつきません。
実際に直ぐに出来る投資先のカテゴリとしては、株、リート、債券、不動産、貯金となります。
4つのカテゴリがあるので、何も考えなければそれぞれ1/4づつとなりますが、実際は、大半の資産が貯金と持ち家であれば、自宅という形で、不動産となります。
不動産と自宅は、今更手をつける事は難しいので、ここでは、考えないことにします。
そうなると、一般人としては、株、リート、債券、貯金だけ検討すれば良いことになります。
株、リート、債券、貯金の投資先について
それぞれ、投資先の選択肢です。
資産四分割法に従えば、例えば資産が480万円あれば、各々に120万円ずつ分散することになります。
新NISAの限度額は、360万円ですから、株、リート、債券投資にそれぞれ120万円振り当て、360万円、貯金については新NISAは関係ありませんから、残り120万円を引き当てれば、非常に効率的です。
もちろん、新NISAは、毎年積み重ね、最大1800万円ですから、このバランスを維持するには
投資部分 貯金部分
①年目 120万×3＝360万円 +120万円 480万
②年目 240万×3＝720万円 +240万円 960万
③年目 360万×3＝1080万円 +360万円 1440万
④年目 480万×3＝1440万円 +480万円 1920万
⑤年目 600万×3＝1800万円 +600万円 2400万
となります。
もちろん、貯金部分を増やせば、リスクは更に小さくなりますので、守らなければいけないのは、投資部分の比率となります。
一般的には、株：リート：債券：預金＝1：1：1：1を目指すと、リスクを分散することになります。
更に、リスクを低下させるためには、リスクのない預金の比率を上げることになります。
リスクを最大回避して、年間10％程度を目指すなら、
株：リート：債券：預金＝30：15：5：50
更に低いリスクを目指すなら、年間4％程度を目指して
株：リート：債券：預金＝15：8：2：75
となります。
債券投資
債券投資ですが、国内債券は低利率のため、投資対象にはなりません。
可能なのは、海外債券となります。
海外で投資対象となるのは、
為替ヘッジ無しでは
2621 iシェアーズ 米国国債 20年超 ETF 過去12ヶ月分配金利回り 3.68%
133A グローバルＸ 超短期米国債 ETF 配当実績は未定：米国MMFの実績は4％程度
1566 上場インデックスファンド新興国債券 5.00％
為替ヘッジ有りでは、
2255 iシェアーズ 米国債20年超 ETF（為替ヘッジあり） 過去12ヶ月分配金利回り 2.87%
1487 上場インデックスファンド米国債券（為替ヘッジあり） 2.16％
です。
ヘッジ無しはもちろん、ヘッジありも為替の変動を受けますので、円高の時にはヘッジなし、円安の時にはヘッジありを選ぶことで、リスクを軽減する事が可能です。
つまり、円高の時に、2255 iシェアーズ 米国債20年超 ETF（為替ヘッジあり）、1487 上場インデックスファンド米国債券（為替ヘッジあり）を購入、円安の時に売却し、2621 iシェアーズ 米国国債 20年超 ETF、133A グローバルＸ 超短期米国債 ETF、または、1566 上場インデックスファンド新興国債券を購入する、為替が逆に動いたときは、逆の作業を繰り返す事になります。
これにより、配当ともに、為替の変動による値上がり益を得ることが出来ます。
主な債券のETFは、下記の通りとなります。
銘柄コード ファンド名 分配金利回り
2255 iシェアーズ 米国債20年超 ETF（為替ヘッジあり） 過去12ヶ月分配金利回り 2.87%
信託報酬(税込） 年0.1540%
2621 iシェアーズ 米国国債 20年超 ETF 過去12ヶ月分配金利回り 3.68%
経費率 0.15%
2856 iシェアーズ 米国債3-7年 ETF（為替ヘッジあり） 過去12ヶ月分配金利回り 1.75%
信託報酬(税込） 年0.1540%
iシェアーズ 米国債3-7年 ETF 直近配当利回り（税込） 2.85%
経費率 0.15%
東京海上・米国短期国債ファンド（愛称：コメタン） 債券利回りは年5％超
リート
海外と国内がありますが、海外REITについては、為替の変動リスクを負うことになります。
国内リートでも4％以上の配当が確保できますので、リスクを低減するには国内リートを選ぶべきです。
株
株は、実際値上がりによるリターンも期待できますが、その分、大きなリスクがあります。
リスクそのものは、直接回避することは出来ませんので、リスクの分散を目指します。
国内株のみではなく、海外株投資も含めることにより、投資先の分散と、長期保有により、変動リスクの分散を図ります。
海外
【米国】
S&P500
高配当株
エネルギー分野
半導体分野
【インド】
インフラファンド
国内
高配当株
半導体
以上のリスク資産に、バランス良く配分していくことになります。
貯金！
人はなぜ、貯金を維持するのでしょうか？
それは、非常事態に備えてある程度の現金を手元に置く、もう一つは、リスクのない資産として保持すると言うことでしょう。
地震や災害などの非常事態に備えた現金は、多ければ越したことはありませんが、10万もあれば十分でしょう。
そうなると、リスクのない資産として保持するのが目的となります。
つまり、貯金とは「現金」を安全に管理するという意味になります。
今回の金融緩和で、普通貯金の金利は、0.01％となりました。
100万円預けて、一年間で1000円（税引き前）です。
物価上昇が年3から4％に達している現在、全くのマイナスです。
では、海外に貯金した場合は、どうでしょうか。
米国なら年利4％程度の貯金は探すことが出来ますが、大きな為替リスクがあると言うことで、求めるリスクのない現金の保管という意味で、選択肢になりません。
つまり、海外への貯金は、資産としては貯金にはならないのです。！
現金を保管する先
銀行
普通は、銀行です。
銀行定期であれば、地方の銀行、信用金庫などが大口定期として優遇金利を出しています。
こちらでは、0.5％程度の物が見つかります。
つまり、現金を安全に保管する場合、目指すべき金利は0.5％が基準となります。
証券会社
証券会社に預けると、金利はつきません。
しかし、証券会社と銀行を連携すると0.2％程度の金利が、銀行に資金を置いておいた場合は、つきます。
これだと、銀行預金の金利0.5％に足りません。
現金のままリターンを増やす一番の方法は、株主優待が良いでしょう。
10万から20万円ほどの株を所有すると、1000円程度のクオカードや商品券などをもらえる株は、多数有ります。
つまり、年利換算すると一回の株主優待権利を取ると、0.5％から1％程度の配当となります。
問題は、購入した株が下がると困るわけですが、購入した値段で手放すか、信用売りなどを使って値下がりをヘッジすれば、実現できます。
これを年に数回繰り返せば、2％から4％程度のリターンは、実現できます。
なお、手元資金が300万円以上になると、次第に配当率が低くなってきますので、あまり高額の資金では難しくなります。
株主優待がないときは、提携銀行に戻して0.2％の金利を得るようにすれば、無駄がありません。
まず、リスクの必要が無い株主優待で現金をなるべく多く運用して、年間3％、120万円なら3.6万円を目指しましょう。
133A グローバルＸ 超短期米国債 ETF 配当実績は未定：米国MMFの実績は4％程度
運用管理費用 （実質） 0.0975％程度（税抜0.095％）
東京海上・米国短期国債ファンド（愛称：コメタン） 債券利回りは年5％超
年率0.462％（税抜0.42％）
1486 上場インデックスファンド米国債券（為替ヘッジなし） 2.23％
1487 上場インデックスファンド米国債券（為替ヘッジあり） 2.16％
2843 上場インデックスファンド豪州国債（為替ヘッジあり） 0.23％
2844 上場インデックスファンド豪州国債（為替ヘッジなし） 0.49％
1677 上場インデックスファンド海外債券（FTSE WGBI）毎月分配型 2.15％
1566 上場インデックスファンド新興国債券 5.00％
1349 Markit iBoxx ABF汎アジア指数 2.89%
中国、香港、インドネシア、韓国、マレーシア、フィリピン、シンガポール、タイ
中国、香港、インドネシア、韓国、マレーシア、フィリピン、シンガポール、タイ
リート
海外と国内がありますが、海外REITについては、為替の変動リスクを負うことになります。
国内リートでも4％以上の配当が確保できますので、リスクを低減するには国内リートを選ぶべきです。
株
株は、実際値上がりによるリターンも期待できますが、その分、大きなリスクがあります。
リスクそのものは、直接回避することは出来ませんので、リスクの分散を目指します。
国内株のみではなく、海外株投資も含めることにより、投資先の分散と、長期保有により、変動リスクの分散を図ります。
海外
【米国】
S&P500
高配当株
エネルギー分野
半導体分野
【インド】
インフラファンド
国内
高配当株
半導体
以上のリスク資産に、バランス良く配分していくことになります。
貯金！
人はなぜ、貯金を維持するのでしょうか？
それは、非常事態に備えてある程度の現金を手元に置く、もう一つは、リスクのない資産として保持すると言うことでしょう。
地震や災害などの非常事態に備えた現金は、多ければ越したことはありませんが、10万もあれば十分でしょう。
そうなると、リスクのない資産として保持するのが目的となります。
つまり、貯金とは「現金」を安全に管理するという意味になります。
今回の金融緩和で、普通貯金の金利は、0.01％となりました。
100万円預けて、一年間で1000円（税引き前）です。
物価上昇が年3から4％に達している現在、全くのマイナスです。
では、海外に貯金した場合は、どうでしょうか。
米国なら年利4％程度の貯金は探すことが出来ますが、大きな為替リスクがあると言うことで、求めるリスクのない現金の保管という意味で、選択肢になりません。
つまり、海外への貯金は、資産としては貯金にはならないのです。！
現金を保管する先
銀行
普通は、銀行です。
銀行定期であれば、地方の銀行、信用金庫などが大口定期として優遇金利を出しています。
こちらでは、0.5％程度の物が見つかります。
つまり、現金を安全に保管する場合、目指すべき金利は0.5％が基準となります。
証券会社
証券会社に預けると、金利はつきません。
しかし、証券会社と銀行を連携すると0.2％程度の金利が、銀行に資金を置いておいた場合は、つきます。
これだと、銀行預金の金利0.5％に足りません。
現金のままリターンを増やす一番の方法は、株主優待が良いでしょう。
10万から20万円ほどの株を所有すると、1000円程度のクオカードや商品券などをもらえる株は、多数有ります。
つまり、年利換算すると一回の株主優待権利を取ると、0.5％から1％程度の配当となります。
問題は、購入した株が下がると困るわけですが、購入した値段で手放すか、信用売りなどを使って値下がりをヘッジすれば、実現できます。
これを年に数回繰り返せば、2％から4％程度のリターンは、実現できます。
なお、手元資金が300万円以上になると、次第に配当率が低くなってきますので、あまり高額の資金では難しくなります。
株主優待がないときは、提携銀行に戻して0.2％の金利を得るようにすれば、無駄がありません。
まず、リスクの必要が無い株主優待で現金をなるべく多く運用して、年間3％、120万円なら3.6万円を目指しましょう。
